همین شرایط هم سبب شده تا مدلهای تازهای از خرید، مثل خرید طلای قسطی با چک یا سفته، بهسرعت رواج پیدا کند.
اما خرید قسطی طلا چقدر عملی است؟ آیا میشود با چند برگ چک یا سفته و بیآنکه ریسک بالایی را به جان خرید، صاحب طلا شد؟
طلای قسطی دقیقاً یعنی چه؟
وقتی از خرید قسطی حرف میزنیم، منظور فقط «پرداخت در چند نوبت» نیست. در بازار طلا که همهچیز به قیمت روز و بهویژه انس جهانی طلا گره خورده است، دو نوع معامله دیده میشود: یا طلا فوراً تحویل میشود و پرداختها در آینده انجام خواهد گرفت، یا طلایی خریداری میشود که فعلاً در حساب یا مغازه باقی میماند تا اقساط آن به اتمام برسد. در هر دو حالت، خریدار بهجای گرفتن وام نقدی، مستقیماً روی خودِ طلا قسط میدهد.
بهطور خلاصه سه مدل اصلی وجود دارد:
- مدل سنتی مغازهها: مشتری مقداری پیشپرداخت میدهد، بقیه را در چند قسط پرداخت میکند و در ازایش چک صیادی یا سفته تحویل فروشنده میدهد. گاهی تا تسویهی کامل، طلا در مغازه میماند.
- مدل همکاری با شرکتهای اعتباری: فروشنده پولش را نقدی از شرکت میگیرد و خریدار اقساط را به شرکت میپردازد. چک یا سفته همچنان نقش تضمین را دارند، ولی طرف مقابل دیگر مغازهدار نیست.
- مدل پلتفرمهای تخصصی طلا: در سالهای اخیر پلتفرمهایی شکل گرفتهاند که خرید طلای خام یا بدون اجرت را بهصورت اقساطی ممکن کردهاند. فرآیند کاملاً آنلاین است و کاربر با اعتبار دیجیتال طلا میخرد.
خرید طلای قسطی با چک
در خرید طلای قسطی با چک، بیشتر طلافروشان و شرکتهای اعتباری، چک صیادی را ترجیح میدهند. علتش ساده است: چک صیادی قابل ردیابی است و در سامانهی بانکی ثبت میشود. یعنی فروشنده میداند در صورت تأخیر یا نکول، امکان پیگیری قانونی وجود دارد.
برای خریدار، چک دو مزیت اصلی دارد:
اول اینکه معمولاً سقف اعتبار بالاتری در اختیارش قرار میدهد. دوم اینکه نیاز به ضامن سنتی را حذف میکند. کافی است سابقهی بانکی تمیز و معتبر باشد.
اما در مقابل، چند خطر جدی هم وجود دارد. چک مثل قراردادی دوطرفه است. اگر یک تاریخ را جا بیندازید، همانقدر جدی پیگیری میشود که بدهی بانکی. برگشت چک، علاوه بر هزینهی مالی، سابقهی اعتباریتان را هم خراب میکند.
در خرید طلای قسطی با چک، معمولاً سه جزء اصلی در قرارداد دیده میشود:
- پیشپرداخت اولیه (حدود یکسوم ارزش طلا در بازار سنتی)
- تعداد اقساط ماهانه (بین ۵ تا ۱۲ قسط)
- مبلغ هر قسط که شامل کارمزد یا سود توافقی است
برای اینکه درک روشنی از عددها داشته باشیم، فرض کنید قیمت یک سرویس طلای ۸۰ میلیون تومانی را بخواهید قسطی بخرید. فروشنده معمولاً بخشی از مبلغ را نقد میگیرد، مثلاً حدود ۳۰ میلیون تومان، و باقی را در شش قسط ماهانه تقسیم میکند. اگر هر قسط حدود ۹ تا ۹ و نیم میلیون تومان باشد، در مجموع نزدیک ۸۵ تا ۸۶ میلیون تومان پرداخت کردهاید، یعنی حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد سود نسبت به خرید نقدی.
اما اگر به فکر خرید قسطی و بدون پیشپرداخت طلا هستید، در ادامه گزینه بهتری را هم مرور خواهیم کرد.
خرید طلای قسطی با سفته
در بعضی موارد هم، خرید طلای قسطی با سفته متداول است. سفته یعنی «تعهد پرداخت» بدون ارتباط مستقیم با حساب بانکی. از دید خریدار، صدور سفته راحتتر است، چراکه لازم نیست در حساب بانکی مبلغی موجود باشد یا دستهچک فعال داشته باشید.
اما همین راحتی خرید طلای قسطی با سفته برای خریدار، ممکن است دردسرهایی را برای فروشتده ایجاد کند. چون پیگیری سفته اگرچه قانونی است، ولی روندش زمانبرتر خواهد بود و گاهی خریدار بدون توجه، سفتهای با مبلغ بالا و بدون تاریخ امضا میکند.
در بازار آنلاین، نوع جدیدی از سفته هم رایج شده: سفته الکترونیک. در این حالت، همهچیز از طریق سامانهی دیجیتال انجام میشود، امضا دیجیتال دارد و خطر جعل یا مفقودی تقریباً از بین میرود. بعضی پلتفرمها خرید طلای قسطی را دقیقاً با همین ابزار انجام میدهند.
چه نوع طلایی را قسطی بخریم؟
اگر هدفتان استفاده شخصی است، مثل خرید سرویس عروسی یا هدیه، طلای زینتی گزینهی مناسبی خواهد بود، هرچند اجرت بالاتری دارد و در زمان فروش بخشی از ارزشش کم میشود. اما برای کسانی که میخواهند سرمایهگذاری کنند، طلای خام یا بدون اجرت انتخاب منطقیتری است. این نوع طلا معمولاً به شکل طلای آبشده یا دیجیتال خریداری میشود، اجرت ساخت ندارد و در مدلهای قسطی جدید هم بر همین نوع تمرکز شده است، چون نوسانش قابل کنترلتر است و هزینهی اضافی به خریدار تحمیل نمیکند.
خرید طلای قسطی از طلاسی: روشی ساده برای داشتن طلا بدون پیشپرداخت
اگر میخواهید طلا بخرید اما پرداخت یکجای آن برایتان سنگین است، طلاسی مسیر سادهتری پیش پایتان میگذارد. در این پلتفرم قادر خواهید بود تا طلای آبشده و بدون اجرت را بهصورت قسطی تهیه کنید و هر مرحله را آنلاین پیش ببرید. روند کار هم روشن است:
- ثبتنام و احراز هویت در طلاسی
- انتخاب مبلغ و مدت اقساط با محاسبهگر آنلاین
- ارائهی چک صیادی یا سفتهی الکترونیک بهجای ضامن و پیشپرداخت
- بررسی و تأیید اعتبار توسط یکی از شرکتهای مالی همکار
- خرید طلا با همان اعتبار و ثبت دارایی به نام شما
- پرداخت اقساط ماهانه و آزاد شدن چک یا سفته بعد از تسویه
در این روش، از همان ابتدا میدانید چه مقدار قسط میپردازید و چه زمانی تسویه میکنید. طلا هم در حساب شما باقی میماند و اگر قیمت بازار بالا برود، ارزش داراییتان بیشتر میشود.
جمعبندی
خرید طلای قسطی با چک زمانی ارزش دارد که مسیرش روشن و قابل پیشبینی باشد و همهچیز از ابتدا تا انتها مشخص شود. در همین مسیر، طلاسی روشی ساده و شفاف برای خرید طلا ارائه کرده است. همانطور که دیدیم، در طلاسی میتوانید خرید قسطی طلا را با چک صیادی یا سفته الکترونیک انجام دهید و نیازی به ضامن یا پیشپرداخت ندارید. کارمزد و مدت اقساط از همان ابتدا تعیین میشود و طلای خریداریشده به نام شما ثبت خواهد شد.
