این اواخر فقط قیمت خودروها نبوده که دستخوش تغییر شده است؛ قوانین بیمه بدنه هم تغییرات زیادی نسبت به قبل داشته است که بهتر است با آنها آشنا شویم.
عوامل موثر در فرمول قیمتگذاری بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴
قبل از آنکه پوششهای بیمه بدنه را بررسی کنیم، یک گام به عقب برمیداریم تا با عوامل اثرگذار در قیمت بیمه آشنا شویم. قیمت نهایی بر اساس مواردی که در ادامه توضیح میدهیم محاسبه میشود؛ بنابراین نمیتوان برای همه یک نسخه واحد پیچید و قیمتها متفاوت خواهند بود. با اینهمه شما میتوانید قیمت بیمه بدنه خود را از طریق بیمه بازار محاسبه کنید.
- ارزش بهروز خودرو: در قیمتگذاری جدید بیمه بدنه، قیمت روز خودرو یکی از مهمترین عوامل است. نرخ حق بیمه درصدی از قیمت ماشین شماست؛ مشخصا برای خودروهای گرانتر، حق بیمه پایه بالاتری هم باید بپردازید.
- کاربری: ماشین شما تاکسی است؟ با خودروی خودتان باربری میکنید؟ یا فقط برای تردد شخصی از آن استفاده میکنید؟ اینها کاربرد وسیله نقلیه شما را مشخص میکنند که در بهای بیمه بدنه اثر میگذارند. هرچه ماشین بیشتر در تردد باشد (مثل خودروهای مخصوص ترانزیت و باربری)، احتمال خطر هم بالاتر میرود و بیمه هم به نسبت گرانتر خواهد بود.
- استهلاک: هرچه ماشین قدیمیتر باشد، ریسک خرابیاش هم بالاتر میرود. ضریب استهلاک در محاسبه فرمول بیمه بدنه خودرو میتواند قیمت نهایی را بالاتر ببرد.
- کمیابی قطعات: برای خودروهای وارداتی یا ماشینهایی که قطعاتشان در بازار بهسختی پیدا میشود، باید نرخ بیمه بالاتری بپردازید.
- پوشش انتخابی: این عامل کاملا مستقیم بر قیمتی که در نهایت باید برای بیمه بدنه بپردازید اثر میگذرد. در بخشهای بعدی که انواع پوششها را معرفی کردیم، میتوانید این مسئله را بهتر درک کنید.
بیمه تحت چه شرایطی خودروی ما را پوشش میدهد؟
شاید هنوز برای بعضیها این سوال حلنشده باقی مانده باشد که فایده بیمه بدنه چیست؟ فایدهاش جایی مشخص میشود که یک حادثه رخ میدهد و خسارت سنگینی روی دست مالک خودرو میگذارد. پوششهای مختلف مشخص میکنند که بیمه در صورت بروز کدام حوادث به ما خسارت میدهد.
دو نوع پوشش اصلی و پوشش اضافه وجود دارد که بیمهگزار میتواند آنها را انتخاب کنید.
پوشش اصلی شامل موارد زیر میشود:
- خسارت بهدلیل سقوط، انفجار، آتشسوزی و واژگونی
- دزیده شدن خودرو یا وارد شدن خسارت به تجهیزات هنگام سرقت
- تصادف با اجسام ثابت یا متحرک
- خسارتهای پیشآمده در زمان انتقال خودرو
- آسیب دیدن خودرو هنگام نجات جان افراد آسیبدیده
به جز موارد بالا، چند پوشش تکمیلی و اضافه هم وجود دارد که با پرداخت هزینه بیشتر هنگام خرید بیمه بدنه، میتوانید از آنها بهرهمند شوید. این موارد شامل گزینههای زیر هستند:
- خسارت در جریان وقوع حوادث طبیعی مثل سیل و زلزله و فوران آتشفشان
- شکستگی شیشه در اثر ضربه
- خسارتهای ناشی از ریزش مواد شیمیایی یا رنگ روی بدنه ماشین
- خسارتهای وارده در بیرون از مرزهای کشور
- آسیبدیدگیهای ظاهری ناشی از کشیدن میخ یا اجسام تیز بر بدنه ماشین
- پرداخت هزینه ایاب و ذهاب روزانه تا حداکثر تا ۳۰ روز (در مواقعی که ماشین خسارتدیده در تعمیرگاه قرار دارد)
- دزدیده شدن تجهیزات هنگام توقف خودرو
- پرداخت خسارت با توجه به ارزش روز خودرو
- حذف فرانشیز و جبران کامل خسارتهای وارده
انتخاب پوشش قیمت را تحت تاثیر قرار میدهد؛ اما خرید بیمه بدنه قسطی دغدغه قیمت را کمرنگ میکند و اجازه میدهد بیمهگزار با خیالی آسوده پوشش موردنظرش را انتخاب کند.
چه عواملی قیمت بیمه بدنه را افزایش میدهند؟
با توجه به نکاتی که در بالا توضیح دادیم، متوجه شدیم که چرا قیمت بیمه بدنه برای خودروهای مختلف متفاوت است؛ اما حالا میخواهیم بدانیم آیا بهجز موارد بالا دلایل دیگری هم برای افزایش قیمت بیمه وجود دارد؟ پاسخ مثبت است.
ماده ۹ قانون بیمه تحت عنوان «اعلام تشدید خطر» توضیح میدهد که اگر در طول مدت بیمه، شرایط و کیفیت و یا کاربری خودرو تغییر کند و این مسائل موجب افزایش احتمال خطر شود، بیمهگزار باید این مسائل را به بیمهگر اطلاع دهد. بیمه هم میتواند نسبت به تغییرات و با توجه به زمان باقیمانده از مهلت بیمه، مابهالتفاوت را محاسبه و از شخص دریافت کند. توجه کنید که اگر خریدار بیمه مبلغ اضافه را نپردازد، بیمهگر این حق را دارد که قرارداد را فسخ کند.
از طرف دیگر اگر ماشینتان آپشنهای اضافه یا لوازم غیرفابریک دارد، باید حق بیمه جداگانه برای آن بپردازید. بیمه بدنه ماشین را فقط تحت شرایطی که از کارخانه تحویل گرفتهاید بیمه میکند و اگر خودتان سیستم صوتی، مانیتور یا حتی رینگ اسپورت را به ماشینتان اضافه کردهاید، هزینه بیمهنامهتان افزایش پیدا میکند.
ماده ۱۰ قانون بیمه چیست و چه اثری روی قیمت بیمه بدنه دارد؟
یکی از مهمترین مواردی که بهشکل مستقیم با قیمت بیمه ارتباط دارد، در ماده ۱۰ مورد بررسی قرار گرفته است. بر اساس این قانون اگر خودروی خود را به مبلغی کمتر از ارزش واقعی و بهروز بیمه کنید، شرکت بیمه هم در زمان جبران خسارت به همان میزان مبلغ کمتری به شما میدهد.
تخفیفهای بیمه بدنه خودرو بر اساس جدیدترین مصوبه
بیمه بدنه مشمول تخفیفهای متنوع و متعددی است که هنگام محاسبه قیمت اعمال میشوند. این قوانین بر اساس جدیدترین مصوبه شامل موارد زیر هستند:
- ماشینهای صفر به میزان ۲۰ تا ۳۰ درصد تخفیف میگیرند.
- اگر حق بیمه را نقدی پرداخت کنید، ۱۰ درصد از مبلغ بیمه بدنه کسر میشود.
- در صورتی که یک سال یا بیشتر است ماشینتان بیمه بدنه است اما از حق بیمه خود استفاده نکردهاید هم شامل تخفیفی ۱۰ تا ۷۰ درصدی میشوید.
به جز این موارد، گاهی تخفیفهای مناسبتی نیز از طرف شرکتهای مختلف اعمال میشود که باید آنها را هم به فهرست تخفیفهای بیمه بدنه اضافه کنید.
خرید حسابشده بیمه بدنه
حالا که میدانیم چه عواملی در قیمت بیمه بدنه اثر میگذارد، باید دنبال راهکارهای مناسبی باشیم که به ما اجازه میدهند هنگام خرید درست هزینه کنیم. باید انتخاب پوششها را با دقت و وسواس انجام دهیم و امکان پرداخت اقساطی را نیز در نظر داشته باشیم. با پرداخت مبلغ جزئی اضافهتر و خرید پوششهای تکمیلی، در شرایطی که خودرو آسیب جدی دیده است، بیمه هزینه بیشتری به ما میپردازد و فشار مالی کمتری به ما وارد خواهد شد.
