نگاه کلی به بیمه دی و بیمه سینا
بیمه سینا از اوایل دهه ۸۰ با تمرکز بر انواع بیمههای زندگی، اتومبیل، مسئولیت، آتشسوزی، مهندسی، تجهیزات الکترونیک و درمان وارد بازار شد و الان بهعنوان یک شرکت خصوصی با شبکه نمایندگی و اپلیکیشن موبایلی شناخته میشود. بیمه دی هم حدود همان سالها شروع به کار کرده و امروز یکی از بازیگران مطرح بازار است؛ طبق اطلاعات منتشرشده، این شرکت سهم قابلتوجهی از بازار بیمه را در اختیار دارد، توانگری مالی سطح ۱ و سرمایه ثبتشده بالا دارد و در حوزه تحول دیجیتال و نوآوری هم فعال است.
مقایسه خدمات و مزایای بیمه دی و بیمه سینا
در جدول زیر، چند محور مهم برای مقایسه این دو شرکت را کنار هم میبینید. دقت کنید که اعداد دقیق حقبیمه و فرانشیز بسته به طرح و سال تغییر میکند:
| محور مقایسه |
بیمه دی |
بیمه سینا |
|---|---|---|
| سابقه و جایگاه در بازار |
شرکت خصوصی با سابقه ۲۰+ سال، حضور پررنگ در بازار و توانگری مالی سطح ۱ |
شرکت خصوصی با سابقه ۲۰+ سال، حضور در رشتههای متنوع و شبکه نمایندگی کشوری |
| رشتههای فعال اصلی |
درمان تکمیلی گروهی، زندگی، اتومبیل، آتشسوزی، مسئولیت، مهندسی |
زندگی، اتومبیل، درمان، آتشسوزی، مهندسی، تجهیزات الکترونیک، مسئولیت |
| مزیت شاخص در درمان تکمیلی |
تنوع طرحهای گروهی، جدولهای حقبیمه مختلف، مناسب شرکتها و سازمانها |
ارائه طرحهای درمان در کنار سایر رشتهها؛ برای گروهها و خانوادهها، با اپلیکیشن استعلام و پیگیری |
| خدمات دیجیتال |
سامانهها و درگاههای آنلاین برای پرداخت و برخی خدمات؛ تمرکز روی نوآوری و شهر هوشمند |
اپلیکیشن همراه با امکاناتی مثل خرید بیمهنامه، استعلام خسارت درمان، پرداخت اقساط و مشاهده مراکز طرف قرارداد |
| شبکه شعب و نمایندگی |
نمایندگیها و شعب متعدد در شهرهای مختلف (مثلا مجتمع نمونه مرکزی در تهران) |
شبکه گسترده نمایندگیها و شعب در تهران و استانها |
براساس این جدول میتوان گفت اگر سازمان هستید و دنبال درمان تکمیلی گروهی با گزینههای مختلف هستید، احتمالا نام دی را بیشتر میشنوید؛ اگر یک کاربر فردی هستید که دوست دارید کارهای بیمهای را از طریق اپ انجام دهید، شاید امکانات آنلاین سینا برایتان جذابتر باشد.
کدام بیمه برای کدام گروهها مناسبتر است؟
برای اینکه راحتتر تصمیم بگیرید، میتوانیم چند سناریوی رایج را در نظر بگیریم:
۱. شرکتها و سازمانها (درمان تکمیلی و بیمههای گروهی)
- بیمه دی:
- طرحهای متنوع درمان تکمیلی برای گروهها،
- جداول حقبیمه قابل تنظیم بر اساس فرانشیز و میزان پوشش،
- تجربه همکاری با نهادها و سازمانهای بزرگ.
- بیمه سینا:
- امکان ارائه طرحهای گروهی،
- اپلیکیشن و خدمات الکترونیک برای استعلام و پیگیری خسارت درمان.
برای یک سازمان، انتخاب معمولا به این برمیگردد که:
- کدام شرکت شرایط بهتری برای گروه شما پیشنهاد میدهد،
- شبکه مراکز درمان طرف قراردادش چقدر به محل کار و زندگی کارکنان نزدیک است،
- فرایند خسارت چقدر سریع و منظم است.
۲. خانوادهها و افراد (بیمه خودرو، آتشسوزی، زندگی)
- در بیمه اتومبیل، هر دو شرکت ثالث و بدنه را ارائه میکنند؛ تفاوت اصلی در سیاست پرداخت خسارت و نزدیکی مراکز پرداخت خسارت است.
- در آتشسوزی و اموال، هر دو امکان بیمه خانه و محل کار را دارند؛ باید سقف تعهد و پوششهای اضافی مثل بلایای طبیعی را مقایسه کنید.
- در بیمههای زندگی و سرمایهگذاری، بیشتر از اسم شرکت، طراحی محصول (نرخ سود، امکان برداشت، پوششهای فوت و نقص عضو) تعیینکننده است.
در این سناریو، مهم است قبل از خرید نمونه جدول تعهدات هر شرکت را ببینید، درباره تجربه دیگران در خسارت پرسوجو کنید و در نهایت، طرحی را انتخاب کنید که با بودجه و سطح ریسکپذیری شما سازگار باشد.
چند نکته برای انتخاب درست بین بیمه دی و بیمه سینا
- فقط روی یک رشته قضاوت نکنید: ممکن است یک شرکت در درمان تکمیلی عالی باشد، اما در اتومبیل معمولی؛ یا بالعکس. اگر چند بیمه مختلف میخواهید، سعی کنید تصویر کلیتری از عملکرد هر شرکت بگیرید.
- به خدمات پس از فروش بیشتر از تبلیغات توجه کنید: سرعت و کیفیت پرداخت خسارت، پاسخگویی مرکز تماس، شفافیت در مدارک لازم و… چیزی است که روز حادثه به کارتان میآید.
- دیجیتال بودن را جدی بگیرید: امکان اعلام خسارت، پرداخت اقساط، مشاهده سوابق و استعلامها از طریق اپ و سایت، عملا وقت و انرژی زیادی برای شما ذخیره میکند؛ هر دو شرکت در این مسیر قدم برداشتهاند، اما نوع و کیفیت سرویسها فرق دارد.
- به توانگری مالی و ثبات شرکت نگاه کنید: شرکتی که توانگری مالی بالاتر و پرتفوی متوازنتری دارد، در بلندمدت برای پرداخت خسارتهای بزرگ قابلاعتمادتر است.
چرا بهتر است قبل از خرید، مقایسه عددی را هم ببینیم؟
تا اینجا بیشتر درباره کیفیت و نوع خدمات صحبت کردیم؛ اما در نهایت، حقبیمه، فرانشیز، سقف تعهد و شرایط خسارت هم باید عددی مقایسه شود. انجام این کار بهصورت دستی (تماس با چند نمایندگی دی و سینا، گرفتن قیمت، یادداشت روی کاغذ…) وقتگیر است و احتمال اشتباه هم دارد. اینجاست که استفاده از یک سامانه مقایسهگر کمک میکند در چند دقیقه برای یک نوع بیمه مشخص (مثلا بدنه، ثالث، آتشسوزی یا درمان)، طرحهای مختلف شرکتهای مختلف را کنار هم ببینید، شرایط و قیمت بیمه دی و سینا را با بقیه شرکتها مقایسه کنید و بعد تصمیم بگیرید کدام ترکیب «قیمت + تعهد + خدمات» برای شما مناسبتر است. در چنین حالتی، استفاده از پلتفرمی مثل بیمه بازار این امکان را میدهد که فقط یکبار اطلاعات خودتان را وارد کنید و بعد، در یک صفحه، نرخ و شرایط چند شرکت از جمله دی و سینا را ببینید، جزئیات پوششها و فرانشیز را مرور کنید و در نهایت، بدون رفتوآمد، همان طرحی را انتخاب و آنلاین خریداری کنید که با واقعیت نیازها و بودجهتان بیشتر همخوان است.
