این نوسانات قیمتی در بازارها باعث می‌شود سرمایه‌گذاران به دنبال بازاری باشند که علاوه بر سوددهی مناسب، ریسک سرمایه‌گذاری بسیار کمی نیز داشته باشد.

سرمایه گذاری در بانک ؛ گزینه ای برای سرمایه گذاری با اطمینان بالا

سپرده‌گذاری در بانک اولین گزینه‌ای است که می‌تواند سود قابل قبول و بدون ریسک به سپرده‌گذاران پرداخت کند. سپرده‌گذاری در بانک، ریسک سرمایه‌گذاری آن صفر است. یعنی تحت هیچ شرایطی دارایی سرمایه‌گذاران در بانک متوجه ضرر نمی‌شود. از سوی دیگر بانک‌ها طبق قانون سود مشخصی به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کنند. از این رو سپرده‌گذاری در بانک یک سرمایه‌گذاری با اطمینان بالا برای سرمایه‌گذاران است.

کدام بانک ها سود بالاتری دارند؟

هر ساله بانک مرکزی میزان نرخ بهره پرداختی از سوی بانک‌های تجاری کشور را تعیین می‌کند. در سال 1404 همانند سال 1403 نرخ بهره پرداختی به سپرده‌های بلند مدت یک ساله از سوی بانک مرکزی 20.5 درصد تعیین شده است. طبق قانون بانک‌های کشور سپرده‌های دو ساله و سه ساله نیز قبول می‌کنند. بانک‌ها به سپرده‌های بلند مدت دو ساله بصورت سالانه 21.5 درصد و به سپرده‌های بلند مدت سه ساله بصورت سالانه 22.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. بر اساس قانون بانک مرکزی همه‌ی بانک‌های کشور بر اساس نرخ مشخصی به سپرده‌ها سود پرداخت می‌کنند.

صندوق های درآمد ثابت، بهترین جایگزین سپرده های بانکی

بهترین گزینه برای کسب سود تضمینی و قابل قبول، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت است. صندوق‌ درآمد ثابت ابزار نوینی برای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بورس است. این صندوق‌ها سرمایه‌ی خرد افراد جامعه را جمع می‌کنند و حجم زیادی از آن را در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی سرمایه‌گذاری میکنند. صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل مزایایی که دارند گزینه بهتر و جذاب‌تری برای سرمایه‌گذاری هستند.

سود بالاتر از بانک

صندوق درآمد ثابت بورسی سود بالاتری نسبت به سپرده گذاری در بانک دارد. بانک‌ها به سپرده‌های بلند مدت یک ساله بصورت سالانه 20.5 درصد سود سود پرداخت می‌کنند. اما بیشتر صندوق‌های درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران خود در سال 1404 بیش از 36 درصد سود ارائه می‌دهند. بازدهی صندوق های درآمد ثابت را از سایت ره آورد می توانید بررسی کنید و بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنید.

نداشتن نرخ شکست

سپرده‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد. یعنی اگر فردی در بانک سپردگذاری کند و بخواهد قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود را تحت عنوان نرخ شکست (جریمه) به بانک پرداخت کند. اما سرمایه‌گذاری در صندوق‌ درآمد ثابت بورسی نرخ شکست ندارد. در نتیجه سرمایه‌گذاران می‌توانند از این صندوق‌ها بصورت روزانه کسب سود کنند.

امنیت بالا

صندوق‌های درآمد ثابت تمام مجوزهای لازم از سازمان بورس و اوراق بهادار را دارند و تمام معاملات آن‌ها بصورت روزانه توسط این سازمان با دقت بالایی رصد و بررسی می‌شود. از سوی دیگر هر صندوق‌ درآمد ثابت یک سایت مختص به خود را دارد که همه‌ی اطلاعات صندوق بصورت شفاف در آن وجود دارد.

نقد شوندگی بالا

صندوق‌های درآمد ثابت نقد شوندگی بسیار بالایی دارند. سرمایه‌گذاران در زمان بازار می‌توانند به سادگی از طریق کارگزاری، دارایی خود را به وجه نقد تبدیل کنند یا به دارایی قبلی خود اضافه کنند.

چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت باید به چند نکته‌ی اصلی توجه کرد.

سوددهی صندوق‌ درآمد ثابت

میزان سوددهی صندوق، همواره جزو دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران صندوق درآمد ثابت بورسی است. صندوقی که بتواند سود بالاتری نسبت به سایر صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران ارائه دهد برای سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است. برای بررسی میزان سوددهی صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانید به سایت فیپیران مراجعه کنید.

حجم صندوق

صندوق درآمد ثابتی که توانسته باشد حجم زیادی از دارایی را به خود جذب کند، یعنی تعداد سرمایه‌گذاران بسیاری به این صندوق اعتماد دارند. از این رو سرمایه‎گذاران جدید با اطمینان خاطر بالاتری در این صندوق‌ سرمایه‌گذاری می‌کنند.

مدیریت صندوق

مدیریت یکی از ارکان اصلی صندوق‌های درآمد ثابت است. مدیر صندوق در نقد شوندگی و بازدهی صندوق نقش اساسی دارد. از این رو صندوق‌های درآمد ثابتی که مدیریت بهتری دارند برای سرمایه‌گذاری مطمئن مناسب‌تر هستند.

چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟

صندوق‌های درآمد ثابت از لحاظ معاملاتی به دو دسته‌ی صندوق‌های قابل معامله در بورس و صندوق‌های صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. برای خرید صندوق‌های قابل معامله در بورس، سرمایه‌گذاران ابتدا باید در سامانه‌ی سجام ثبت نام کنند و مراحل احراز هویت را انجام دهند. سپس این سرمایه‌گذاران باید در یک کارگزاری ثبت نام کنند و کد بورسی بگیرند. در نهایت از طریق کارگزاری می‌توانند در صندوق مورد نظر سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنند.

برای خرید صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی، سرمایه‌گذاران باید در سامانه سجام ثبت نام کنند. سپس یا از طریق سایت صندوق یا اپلیکیشن گروه مالی که صندوق را تاسیس کرده است، در صندوق مورد نظر شروع به سرمایه‌گذاری کنند. اما باید توجه داشت که صندوق‌های صدور و ابطالی در کارگزاری‌ها قابل معامله نیستند. چون قیمت گذاری واحدهای آن‌ها بر اساس مکانیسم عرضه و تقاضا نیست.

سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه

صندوق تضمین اصل سرمایه یکی دیگر از بازارهای بدون ریسک برای سرمایه‌گذاری است. صندوق تضمین اصل سرمایه سبد دارایی آن از سهام و حق تقدم سهام تشکیل شده است. اما ریسک سرمایه‌گذاری در آن بسیار اندک است. اگر فردی واحدهای صندوق تضمین اصل سرمایه را خریداری کند و تا یک زمان مشخصی (معمولا سه ماه) آن واحدها را نگه‌داری کند، اصل سرمایه‌ی فرد تضمین می‌شود.

به این صورت که در زمان فروش اگر قیمت پایین‌تر از زمان خرید باشد، اصل پول سرمایه‌گذار به آن پرداخت می‌شود. از سوی دیگر افرادی که در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند، می‌توانند از رشد بازار سهام نیز بهره‌مند شوند. یعنی اگر بازار سهام رشد داشته باشد، سرمایه‌گذاران صندوق تضمین اصل سرمایه سود چشمگیری کسب می‌کنند.

چطور بهترین صندوق تضمین اصل سرمایه را انتخاب کنیم؟

برای انتخاب بهترین صندوق تضمین اصل سرمایه ابتدا باید به سود کسب شده‌ی صندوق در گذشته توجه کرد. صندوقی که بازدهی بالاتری کسب کرده باشد برای سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است. برای محاسبه‌ی سود صندوق تضمین اصل سرمایه کافی است به سایت tsetmc مراجعه کنید و در بخش «سابقه» قیمت پایانی روزهای معاملاتی صندوق مورد نظر خود را بررسی کنید. برای راحتی کار، سایت‌هایی وجود دارند که سود ماهانه و سالانه‌ی صندوق‌های تضمین اصل سرمایه را در اختیار کاربران می‌گذارند. از جمله این سایت‌ها می‌توان به فیپیران، تریدرزآرنا و ره‌آورد اشاره کرد.

مدیریت صندوق، در انتخاب صندوق تضمین اصل سرمایه بسیار مهم است. چون مدیر صندوق وظیفه‌ی انتخاب دارایی برای سبد سرمایه‌گذاری صندوق را بر عهده دارد. اگر مدیر صندوق سهامی را برای سبد دارایی صندوق انتخاب کند که پتانسیل سودآوری در آینده را داشته باشد، این امکان وجود دارد که صندوق تضمین اصل سرمایه سودآوری بیشتری را تجربه کند.

چطور صندوق تضمین اصل سرمایه بخریم؟

صندوق‌های تضمین اصل سرمایه قابل معامله در بورس هستند. برای خرید صندوق‌های قابل معامله در بورس مانند صندوق تضمین اصل سرمایه، سرمایه‌گذاران باید ابتدا در سامانه‌ی سجام ثبت نام کنند و تمام مراحل احراز هویت را انجام دهند. این مراحل شامل اطلاعات هویتی مانند نام، نام خانوادگی، شماره‌ی ملی، شماره تماس و شماره‌ی حساب می‌شود. در مرحله‌ی بعد سرمایه‌گذاران باید در یک کارگزاری معتبر مانند کیان، مفید یا آگاه ثبت نام کنند، تا بتوانند کد بورسی بگیرند. بعد از گرفتن کد بورسی از طریق کارگزاری، سرمایه‌گذاران می‌توانند در صندوق تضمین اصل سرمایه‌ی مورد نظر خود سرمایه‌گذاری کنند.

جدول مقایسه ای سود و ریسک سرمایه گذاری بانک، درآمد ثابت، تضمین اصل سرمایه